SYB創業培訓-10之2

SYB創業培訓-10之2

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一旦有創業的念頭後，你應該花比較多的時間斟酌創辦企業的構思，而不是把時間花在盤算開辦企業的任何具體活動上。一個不好的企業構思會導致企業失敗，而一個出色的企業構思意味著企業的成功。

企業有多種類型，大致可以歸為貿易(零售、批發)、製造、服務以及農、林、牧、漁業企業。為了使你的企業創辦成功，你一定要確定你已經考慮到了所要創辦的企業的各個方面。

當你計劃開辦企業時，要務實，這點很重要。不要好高騖遠，背上不必要的沉重債務。否則，一旦由於某種原因使企業不景氣，債務會把你的企業拖垮。在企業有了發展的基礎上，再計劃擴大業務也不晚。如果你心氣太高，銀行多半不會給你貸款。

在將你的想法轉變為實際企業之前，要蒐集資訊並制定計劃，評估一下你的企業是否會成功。創業計劃是一份詳細描述創業方案各個方面的書面資料。它將幫助你認真思考並找出你創辦企業想法中的優劣勢。這是《SYB創辦你的企業》培訓課程第二部分中要學習的內容。

　

銀行授信原則

銀行授信原則

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想辦理創業貸款，必須了解銀行業者的想法，特別是所謂「銀行授信5P原則」，這是銀行用來判斷錢借給你的安全性，以及可以借多少錢給你的五項評估標準：

貸款人或企業之狀況(People)：指針對貸款戶的信用狀況、經營獲利能力及其與銀行往來情形等進行評估。

資金用途(Purpose)：銀行需衡量有意貸款者的資金運用計劃是否合情、合理、合法，明確且具體可行並於貸款後持續追查是否依照原定計畫運用。

還款來源(Payment)：分析借款戶是否具有還款來源，可說是授信原則最重要的參考指標，也考核貸放主管的能力。授信首重安全性，其次才是收益性、公益性。通常借款戶是否能有足夠還款來源與其借款的資金用途有關；因此如果資金用途是依景氣及實際所需資金加以評估，並於貸款後加以追蹤查核，則借款戶履行還款的可能性即相對提高。

債權保障(Protection)：為了確保債權，任何貸款都應有兩道防線，第一為還款來源，第二則為債權確保，而擔任確保債權角色者，通常為銀行與借款戶所徵提的擔保品。當借款戶不能就其還款來源履行還款義務時，銀行仍可藉由處分擔保品而如期收回放款，也就是所謂的確保債權。

借戶展望(Perspective)：銀行在從事授信業務時，須就其所需負擔的風險與所能得到的利益加以衡量。

其所負擔的風險，為本金的損失與資金的凍結，而所能得到的利益，則為扣除貸款成本後的利息、手續費收入及有關其他業務的成長。

因此銀行對於授信條件，除上述四個原則外，應就整體經濟金融情勢對借款戶行業別的影響，及借款戶本身將來的發展性加以分析，再決定是否核貸。這就是銀行授信5P原則。

預告：26(四)、28(六)創業意識班＠新竹

時間：第一梯次　11月26日(周四)　0900--1700

　　　第一梯次　11月28日(周日)　0900--1700

　　　兩天的內容都一樣

費用：600元(含講義、午餐)

地點：新竹市埔頂路99巷121號4樓　（靠近光復交流道）。

本次授課地點由雷晟科技公益贊助

●下載SYB第一單元試讀內容(pdf)

微型創業箴言

創業箴言第25條：
志同道合是尋找創業夥伴的最重要原則。

創業箴言第24條：
正式創業之前，應該花多一點的時間來評估、驗證創業點子的可行性，而不是把時間花在開辦事業的具體活動上。尤其是關心於如何取得資金、貸款。

創業箴言第23條：
小生意，能不繳稅就不繳稅。我要給大家心理建設一下，非正式經濟不是非法經濟，所以免驚，也不要覺得良心不安。想繳稅的話.....

創業箴言第22條：
SYB微型創業計劃書是一份創業進行式的快速指南。

創業箴言第21條：
微型創業的成功秘訣在於，啟動要小，志氣要高，計算要精。

SYB創業培訓-10之1

SYB創業意識第一步

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微型創業箴言

創業箴言第20條：
財務報表，看得懂最好；不懂也沒關係，可以慢慢學習；但一定要養成記帳習慣，並且注意現金流量。

創業箴言第19條：
微型創業是一個不斷修正、快速學習的適應過程。記得，要帶著微笑 。

創業箴言第18條：
可以把創業能力當成另一種專長來學習。首先，你得試著開始去賣出一些小東西；對象是那些你不熟悉的( 貴)人。

創業箴言第17條：
思考創業行銷計劃時，應從傳統的以產品為導向的行銷4P提升到以顧客為中心的4C；也就是要關心顧客真正的消費需求（Consumer needs)、顧客所支付的綜合成本（Cost)、有效的溝通（Communication)、購買的便利性（Convenience)。

不要束縛，我要綻放

這一天跟朋友約了十點鐘在文湖捷運港墘站接我，事先看了地圖，知道附近有個台北花市，於是決定提前一個小時到達，好趁空檔先逛逛。

這是個集散批發市場，窄巷橫隔的空間有別於假日花市的一般優閒，穿巡在百花齊放顏色鮮豔的花叢裡，很是忘了不遠處還是個廢氣蒸騰的喧囂世界。

就在試著辨識眩目的花草之際，突然驚見，這幾朶花是如此堅定地屹立在同儕的身邊，標定不同立場。我讚嘆於快門微閃的光不及於掙脫束縛的明目張膽，如此宣示著：不要束縛，我要綻放。

　
　

微型創業箴言

　
創業箴言第16條：
手作創意，賣的是一種令人會心微笑的幸福感。(從台北台中台南高雄一路看下來，都是這種幸福感)

創業箴言第15條：
創業點子醞釀初期就跟談戀愛一樣，眼中所見、內心所想到盡是夢幻美好；不過心理學家認為這其實是一種病態。

創業箴言第14條：
我常說，實用很重要，好玩也很重要。

創業箴言第13條：
想創業的人，先寫下10條自己不應該創業的理由，然後裝進信封收起來。(以後心力憔悴時再拿出來看，至少可以偷笑原來自己也有算命的潛力)
　

先醬拌麵店@朝馬

「先醬拌麵店」在朝馬國光客運旁的舊站內小吃區，拌麵真是難得的好吃，熱情吳老闆會介紹獨家吃法，聽他的就沒錯，連高筋拌麵最後的醬料都可以加湯喝光光。拌麵＋滷蛋＋紫菜魚丸湯=63元，他不是賣麵，是行銷夢想，因為他以前是傳播圈人。

我意猶未盡，吃了一半又請他加麵，也沒收我錢。他連顧客自行加的醬料如何搭配，聽起來都不像是要吃麵，好像推薦著如何品酩紅酒細膩的味覺。

吃吳老闆的麵像是去感染他的熱情。連顧客自己如何要加蒜泥，他都有建議，可惜我不吃蒜。紫菜魚丸湯才十塊，不喝都對不起自己。

http://www.plurk.com/p/2i1wdr

微型創業箴言

　
創業箴言第12條：
你可以是上班族，也可以同時是創業小老闆，不衝突；職業身分的界定標準已經愈來愈模糊了。

創業箴言第11條：
有人問我「何時應該收起事業」的決定？　我說：這個重大決定，你得聽聽自己內心的聲音。　(這保證是創業箴言裡的最誠摯的一則肺言)

創業箴言第10條：
無論如何，一定要給顧客一個非得要跟你買的理由？ (咦，語氣怎麼好像是拿槍指著顧客的頭！)


創業箴言第9條：
自古創業多寂寞，散財蠢事特別多。(不過創業的成功機率高於中樂透，所以算是買樂透這事最蠢了)

微型創業箴言

　
創業箴言第8條：
老闆應該中午發便當......(還沒想到怎麼寫理由，有誰來提供寶貴意見？)(大大歡迎老闆自己來提供意見，萬一哪家出版社慧眼深具來邀出書，我一定會負責......補你稿費) 2009-0923

創業箴言第7條：
員工有無上智慧，不用白白浪費；老闆要設立點子銀行，捕捉比ㄚ飄還輕的靈光。(最後....佔為己有，私加利用) 2009-0923

創業箴言第6條：
在公司免費提供員工早餐(還要有多種口味)是老闆提升員工績效減少遲到的妙招(真是太聰明了)。一日之計在於晨，有快樂的員工才會有快樂的顧客，生意快快上門，就是這樣。 2009-0923

創業箴言第5條：
員工不會錯（一定要有這種度量才配當老闆）；如果員工可能錯，那是老闆搞錯；如果員工真的錯，也是老闆指示錯，員工才會因此犯錯。總之員工沒有錯(哇哇，誰要推我當今年優秀員工代表) 2009-0922

創業箴言第4條：
老闆必然是一種難以理解的稀有動物。2009-0922

創業箴言第3條：
創業是燃燒熱情的行為。(嗯......是說燃燒自己的鈔票去照亮別人的熱情，偶而可以臉上沾點亮光)
2009-0922

創業箴言第2 條：
巷口山東老王鹹豆漿落芝麻燒餅油條一套只有40元~~(嗯~~這算是一則公益廣告) 2009-0922

創業箴言第1條：
現金是比高純度酒精還容易蒸發的東西。(所以最好交給我來替你保管，至少蒸發後還可以看到殘餘) 2009-0922
　
　

SYB創業計劃書(空白)範本

　

下載：SYB創業計劃書(空白)範本(PDF)

本內容節錄自SYB培訓教材第三冊，可為微型創業者之創業計劃書，或可作為微型創業鳳凰貸款之參考。

參考資料：

下載：微型創業鳳凰計劃書（範本）DOC

　　　微型創業鳳凰計劃書（空白）DOC

　

算算損益平衡點

　
　
　
　
　
　
　
　
　
　
做生意，要先會算錢。其中第一個要算的是「損益平衡點」(BEP, Break even point)的數字。

之前有簡單寫過一篇〈簡單又重要的「損益平衡點」〉 ；最近看了薛兆亨、徐林寬兩位會計師寫的《這樣算帳，小本經營一定成功》，介紹幾個小老闆應當知道的財會知識，算是淺顯易懂又實用的參考書籍。案例介紹中剛好有現成的這題練習：

放眼街頭，咖啡店林立，開咖啡店到底是不是好生意？
假設房租含水電每月5萬元（固定成本），雇兩個員工每人每月2萬元，共4萬元（固定成本），每杯咖啡的成本25元（變動成本），售價50元。請問每月至少要賣幾杯咖啡才會賺錢？

答案是：
每月固定成本：房租5萬元，薪資4萬元，合計9萬元
毛利：單位售價50元，減去變動成本25元，每杯咖啡賺25元
90,000元÷25元＝3,600，也就是每月要賣3,600杯
假設一個月營業30天，則表示每天要賣120杯咖啡，才能達到損益兩平，不賺又不賠。

同上例，如果預計每月要賺6萬元，每月要賣幾杯咖啡？

（預計利潤60,000元＋固定成本90,000元）÷
（單位售價50元－變動成本25元）
＝6,000，也就是每月要賣6,000杯
假設一個月營業30天，則表示每天要賣200杯咖啡，才能達成每月賺6萬元的目標。

而我怎麼看這題呢？

在這練習裡，身為小老闆的你必須知道的重點在於：
1.你賣的產品不只一種，所以損益平衡的數字是一個綜合值。
2.成本有分固定成本、變動成本。
3.千萬不要忘了把自己的薪水算進去（這題就是錯誤示範）。
4.自己開店不要像7-11全年無休，該休息就休息。
5.損益平衡是一個很好的目標設定工具。
6.先求單月損益平衡，達到時，值得慶祝一番；再求全年損益平衡。
7.最重要的是，每杯變動成本25元，怎麼估算出來的？

祝福你
　　
　

10/8(四)創業意識培訓在喜瑪拉雅

十月八日星期四在台北開創業意識培訓

希望參加過的學員多加傳遞此訊息

讓夢想創業家有一個方向

報名網頁：

喜瑪拉雅基金會微型創業育成中心

　

按此下載「微型創業意識培訓」課程大綱(PDF)

　

道德牌炸雞店

很聰明的炸雞排店。這天我路過，突然瞥見櫃台上的監視器，是炸鍋中的「現場作業」的直撥，清澈的炸油看來令人安心許多。

這種作法很聰明，可以降低買方的道德危機成本；也就是降低消費者對店家的「不更換油品的不道德行為」的監督成本，同時建立信任感。

這是至今看到唯一的道德牌炸雞店，希望所有連鎖店都能這樣讓消費者吃得安心。

【練習】李明的水電行

　　李明30歲，有水電証照，一直受雇從事水電維修服務，失業後一直想要創業，繼續做水電維修工作，因為他所住的小鎮只有一家水電行，服務態度也不好。他和母親住在一起，李明說服母親支持他創業，她讓李明用房子抵押向銀行借了貸款創業。

　　得到貸款後，李明立即進行水電材料採購，同時租了店面，裝潢後開始營業。客人的服務需求單一張張地進來，李明日夜忙碌，一人身兼數職，服務量越大材料庫存需求越急。李明時常下單給廠商訂料，卻忘了記帳，月底時的帳單時常超過預期。更糟糕的是，沒有記帳的習慣讓每月的銀行付款時常延遲，終於有一天收到銀行通知即將終止貸款，而且必須限期償還債務。李明算了算現金，還不夠償還貸款的一半。李明緊張了，再還不出錢，眼見母親的房子就要被銀行查封拍賣了。

　

請問：李明的事業出了甚麼問題？他應該怎麼辦？

(題目選自山寨版SYB練習一)

微型創業意識培訓課(9/17)

　
***公益課程***

經濟不景氣下，你想創業嗎?你適合創業嗎?你還沒有創業的點子嗎?本課程「創業意識培訓」，教你如何產生創業點子、評估創業點子，並擬定行動計劃。

「SYB創辦你的企業--創業意識培訓」教材是國際勞動組織(ILO),在SIYB計劃下所開發的課程，內容紮實，經全球驗證可行，八十幾個國家採用為微型創業培訓教材。

公益課程，爲讓資源有效運用，本單位保留學員篩選之權利。
小班教學，重視互動與實效，適合有意創業者報名。


主辦單位：喜瑪拉雅研究發展基金會 微型創業育成中心

時間：9月17日(星期四) ，09:00--17:00

地點：喜瑪拉雅基金會

　　　台北市復興北路167號九樓之一(捷運南京東路站)

費用：500元 (不含午餐，午餐請自理)

人數：20人

報名方式：02-2393-8085 黎又菁小姐

線上報名：台灣公益資訊中心

線上課程報名請按此
　
請按此下載課程大綱(PDF檔)
　

　微型創業988--微型加盟熱情招募中　

　　　　　　　詳細資訊......
　
　
　

哪裡不一樣的紅豆餅

麥當勞有一個知名的大麥克指數(Big Mac Index)，是取各國麥當勞的大麥克漢堡的售價來當成物價指數的比較參考。我自己則好玩地持續觀察台灣各地的「紅豆餅（車輪餅）指數」，看看紅豆餅這種傳統點心在各地的價格差異。

紅豆餅不像大麥克有標準，所以價格只是差異之一，其它還會有重量、內餡，甚至銷售地點等等變異因素。觀察中，紅豆餅的價格帶由最傳統的每個七元起跳、八元、十元、十二元不等，再來價格到了日式口味十五元，最貴的是台北雙連捷運旁的二十元一個，體積重量的差異其實有限，價差卻接近三倍，銷售地點----捷運或夜市----對價格有很大影響，這應該是跟顧客特徵有關。

紅豆餅就是紅豆餅，只有我家的不一樣。

印象最深的這家「不一樣紅豆餅」，標舉的「不一樣」是來自食材原料的良心選擇，是我所見的紅豆餅攤位唯一寫有「大字報」的一家；不過很可惜，四個月後，大字報不見了，改成橫幅旗幟飄搖，利益說明蕩然無存，不一樣在哪裡就令人莫測難知了。

一盤小生意也需要注入創意，這樣的創意只需要加入一點巧思就行了；通常小生意的創意會受限在顧客的傳統認知與成本上而無法有大幅突破，所以加入「改善」就是注入創意，可以讓顧客在既有需求下產生新的感覺與價值 ，這種改善縱使看來理所當然，但也要大聲講出來，才能在顧客心理認知上創造獨特的行銷利益點。
　
最後，好康報你知，這家紅豆餅口味好，價格公道，高雄、潮州有得買，這攤於高雄市富國路468號門前，不一樣紅豆餅一個只要八塊錢。
　

顧客需求至上

　
　　只要具備這三要素，創業一定成功；
　　可是沒人知道確實的內容是甚麼。
　

或許，不只三要素吧。想號稱擁有「成功創業的方法」，這方法必須可以複製才行，或許是要具備的條件實在太多了，難以簡單歸納，所以我也就很難相信部份連鎖業者大張旗鼓的「保證創業成功」的加盟專案。

然而，看一個創業計畫時，我都會先關注幾個基本要點，例如：

　　提供的利益是甚麼?
　　目標顧客是誰?
　　顧客為甚麼要跟你買?
　　如何遞送商品或服務?

微型創業主題不一定要有十足的創意，許多時候要多關注「顧客需求」，雖然創意、創新很重要，但最好是從需求端發展出創意，讓顧客以新的經驗滿足需求。所以多關心「顧客需要什麼」是很重要的創業態度。